Comment aider un parent âgé à gérer son argent ? (Dossier spécial seniors)

Si certains seniors restent très longtemps maîtres de leur comptabilité, la prise d'âge entraîne toutefois bien souvent un relâchement administratif et financier.

Entre une mauvaise condition physique et une diminution des facultés cognitives, les actes de gestion les plus simples peuvent en effet devenir délicats. Afin de protéger votre proche parent, vous pouvez lui proposer votre aide.

Transparence et respect

Pour éviter le pire, il est important de garder un œil sur la gestion d'un proche âgé et de savoir repérer ces signes qui indiquent que le temps est venu de l'aider. Mais attention à ne pas le braquer ni à lui manquer de respect !

Il va falloir intervenir de façon progressive, en fonction des besoins, en assistant la personne dans les tâches pour lesquelles elle rencontre des difficultés, mais sans pour autant l'infantiliser en lui enlevant l'autonomie qu'il lui reste. Pour cela, il est essentiel de dialoguer avec elle en lui proposant votre assistance et non en lui imposant. Afin d'éviter tout litige ultérieur, pensez également à informer le reste de la famille de votre degré d'intervention et gardez bien tous les justificatifs des dépenses que vous effectuerez pour elle. Dans le cas d'une fratrie, mieux vaut d'ailleurs que les frères et sœurs décident ensemble de la conduite à adopter.

Agir par étapes

Commencez par proposer à votre proche de jeter un œil sur ses comptes avec lui de façon périodique afin de s'assurer que tout est en ordre. Vous pouvez également l'assister pour faire sa déclaration d'impôt. S'il a des difficultés à payer ses factures en temps et en heure, simplifiez son quotidien en l'aidant à mettre en place des virements automatiques pour régler ses charges courantes. De même, il est peut-être temps de ranger ses archives et de rassembler en une même pochette certains documents essentiels concernant ses comptes bancaires, ses produits d'épargne, assurances-vie et autres crédits.

Lorsque l'état de santé se dégrade, il peut aussi être judicieux d'établir une procuration sur ses comptes bancaires. Cette démarche nécessite de se rendre dans son agence et de signer cet acte juridique tous les deux. Le conseiller bancaire vous aidera alors à déterminer les contours de cette procuration en limitant plus ou moins sa portée (accès aux comptes en ligne, virements, retrait d'argent, signature de chèques, etc.). Là encore, la famille doit être tenue au courant et d'accord !

Pour limiter le risque de dépenses incontrôlées, vous pouvez également proposer de remplacer la CB classique de la personne âgée par une carte bancaire prépayée qu'il faudra charger de façon périodique avec le montant voulu. Cela permet d'éviter tout découvert et de contrôler ses dépenses.

Des mesures légales

de protection

Afin d'anticiper la perte ultérieure des capacités, vous pouvez recourir au mandat de protection future. Cet acte permet au senior de désigner par avance la ou les personnes qui devront représenter ses intérêts lorsqu'il ne sera plus capable de le faire lui-même. Si un simple papier daté et signé suffit en principe, mieux vaut recourir à un acte notarié pour éviter tout litige. En effet, ce document peut porter sur l'assistance dans la vie personnelle et la gestion de tout ou partie du patrimoine.

À défaut ou si ce n'est pas suffisant, vous pouvez demander au juge des contentieux de la protection (ancien juge des tutelles) de mettre en place une habilitation familiale lorsque la personne âgée n'est plus capable d'exprimer sa volonté au quotidien, de faire ou comprendre des actes de la vie courante. Cette mesure va permettre d'agir en son nom, soit pour l'ensemble des actes d'administration et de disposition, soit pour certains actes spécifiés.

En fonction du degré d'altération des facultés, il est ensuite possible de demander au tribunal la mise en place d'une sauvegarde de justice, d'une curatelle, voire d'une tutelle. Ces dispositifs privent de façon plus ou moins large l'individu protégé de certains droits au profit d'un tiers chargé de ses intérêts.